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发布时间:2019-06-12 05:14:08 已有: 人阅读

  在金融行为管理局表示,它已发现了一个显著的风险,该银行向消费者和它的方法来评估人们的风险偏好是不充分的给予不合适的建议。

  在一个案例中,一位顾问建议一位71岁的客​​户在一项为期六年的产品中投入35,000英镑,而无需确定客户的收入或负债,或者他们是否有任何健康问题。另一方面,建议投资40,000英镑的高风险投资,顾问未能建议客户首先偿还现有债务。

  监管机构表示,这些问题影响了Santander银行保险业务在2010年1月1日至2012年12月31日期间销售的所有零售投资产品,以及2004年4月1日至2012年底期间与客户的一些促销和沟通。

  聚光灯下的产品包括投资债券,结构性投资和名为Premium Investments的服务,该服务承诺监控客户的资金并在必要时重新平衡其投资组合。

  监管机构表示,由于近期上涨,自2010年初以来购买投资产品的任何人都不太可能遭受损失,但市场下滑可能对未来造成不利影响。

  该银行已同意致函所有受影响的客户,概述其投资的风险和目标,并为他们提供撤回资金或审查销售的机会。在其上一份年度报告中,它预留了2.2亿英镑,用于退还受此问题影响的客户和其他不正当销售案件,包括利率互换。

  如果Premium Investments客户未收到他们所支付的年度审核,则可能会获得补偿。

  FCA的执法和金融犯罪主管Tracey McDermott表示:“客户信任桑坦德银行,帮助他们明智地管理他们的资金,但未能履行这一责任。

  “如果要恢复对金融服务的信任,那么客户就必须确信那些建议他们理解,并由他们所需要的东西驱动。桑坦德让其客户严重失望。”

  罚款并不像劳埃德银行集团最近对其分支机构销售所征收的2800万英镑的罚款一样大,但仍将对高街银行的声誉造成打击。

  Santander在一份声明中表示,自2012年以来,它已完全彻底改革了其基于分支机构的投资咨询服务,并相信它可以为客户带来“积极成果”。

  英国银行业务负责人史蒂夫佩特曼说:“我们很遗憾桑坦德银行历史悠久的分行投资销售流程中的元素不符合规定的监管标准,并对任何有疑虑的客户道歉。

  “考虑到基础投资的表现,我们预计客户损失会很低,而且正如FCA所承认的那样,桑坦德很少有客户投诉。”

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